銀行客戶經(jīng)理眼中的國民財富躍遷史
導(dǎo)語：入職銀行18年的李嵩，每一次工作崗位名稱的變化，都是中國經(jīng)濟(jì)乘風(fēng)破浪后的漣漪。從銀行柜員，到理財專員，再到如今的零售客戶經(jīng)理，無數(shù)如李嵩一樣的個體，在國民財富的曲線起伏中，見證歷史，并成為歷史的一部分。
編者按：在黨領(lǐng)導(dǎo)人民進(jìn)行奮斗的新時代，誕生了許多新職業(yè)、新工種。這些新崗位上的新打工人，借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展、借助生活品質(zhì)的提升和消費升級的時代契機(jī)，改變了原來工種模式和工作流程。也正是這些新打工人的出現(xiàn)讓我們的生活更豐富多彩，他們自身于時代中的獲得感也明顯提升。值此建黨百年之際，北京商報遴選了最有代表性的“新打工人”，用他們的職業(yè)故事，體現(xiàn)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，體現(xiàn)當(dāng)代社會奮斗向上的積極面貌。
“必也正名乎?！?/p>
入職銀行18年的李嵩，每一次工作崗位名稱的變化，都是中國經(jīng)濟(jì)乘風(fēng)破浪后的漣漪。從銀行柜員，到理財專員，再到如今的零售客戶經(jīng)理，無數(shù)如李嵩一樣的個體，在國民財富的曲線起伏中，見證歷史，并成為歷史的一部分。
個人的奮斗固然重要，但也要看歷史的進(jìn)程。
走出柜臺
也有更多人在資本市場的大起大落中認(rèn)識到多元化財富配置的重要性，居民財富管理需求持續(xù)高漲。
2003年前，剛參加工作的李嵩在北京一家國有銀行端上了“金飯碗”，他的印象里，那時的客戶到了銀行，還是站著排隊，在窗口辦理各項業(yè)務(wù)，而彼時居民理財“錢生錢”的意識剛剛覺醒，銀行還沒有零售、財富管理團(tuán)隊，柜員包攬“一條龍”服務(wù)，在客戶辦理存款時，他們再按需適當(dāng)推介一些理財產(chǎn)品。
剛?cè)胄械睦钺晕丛A(yù)料十多年后的今天，線上金融的發(fā)展使得銀行柜臺急劇減少，原來的“金飯碗”也隨著快速發(fā)展的時代褪去色彩。彼時日復(fù)一日近四年的柜員經(jīng)歷，逐漸令他感到無味，他的新目標(biāo)慢慢“萌芽”：他想通過自己的專業(yè)知識以及對市場的了解，將合適的產(chǎn)品介紹給合適的客戶，幫助其全方位資產(chǎn)配置，合理增值財富。
帶著這樣的目標(biāo)，2007年李嵩加入了招商銀行北京首體支行零售團(tuán)隊，那年是有史以來資本市場最火爆的一年，“全民炒股”的熱潮帶動了基金市場的發(fā)展，代銷基金的銀行也變得格外熱鬧，彼時李嵩在銀行大堂負(fù)責(zé)營銷工作，客戶購買基金的熱情激起了他對銷售產(chǎn)品的沖勁和信心。
2009年李嵩所在分行組建理財專員團(tuán)隊服務(wù)中小客群，他隨即成為第一批理財專員，從此開啟了財富管理之路。
一晃十多年過去，不少人在牛短熊長里翻騰著自己的命運(yùn)，也有更多人在資本市場的大起大落下認(rèn)識到多元化財富配置的重要性，居民財富管理需求持續(xù)高漲。
從儲蓄柜員、大堂主管，到理財專員、貴賓客戶經(jīng)理，幾乎零售各個崗位都做過的李嵩，目前管理著20多人的團(tuán)隊，其中包含12個人組成的財富團(tuán)隊，這12個人里人均管理著500-600客戶的資產(chǎn)，也見證著上千個家庭財富變動的歷史與未來。
銀行之變
魚龍混雜，所謂的“無風(fēng)險高收益”變味成了難以持續(xù)的野蠻生長。
在李嵩正式成為零售客戶經(jīng)理的第二年，2013年，“余額寶”產(chǎn)品橫空出世并快速爆紅，“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念受到大眾追捧，每一個居民都可能通過互聯(lián)網(wǎng)對投資理財觸手可及，互聯(lián)網(wǎng)巨頭、“草根”創(chuàng)業(yè)者均看到了其中機(jī)遇，進(jìn)入金融領(lǐng)域試圖分一杯羹，各類“寶寶類”理財、P2P網(wǎng)貸平臺高歌猛進(jìn)，大量個人投資者將錢從銀行里挪出。
魚龍混雜，所謂的“無風(fēng)險高收益”變味成了難以持續(xù)的野蠻生長。P2P留下“一地雞毛”，完全歸零。做金融，持牌成為硬性要求，財富管理市場洗牌洗出了一條“正規(guī)軍”的通道，與此同時，伴隨著資管新規(guī)的下發(fā)，銀行理財產(chǎn)品剛性兌付“金鐘罩”也被敲破，保本理財?shù)臅r代遠(yuǎn)去，而在居民理財價值觀重塑之下，大眾對于資產(chǎn)配置的專業(yè)性要求也與日俱增。
盡管泥沙俱下，但這一輪互聯(lián)網(wǎng)攻勢，還是讓銀行倍感壓力，倒逼銀行“放下身段”迎合移動互聯(lián)網(wǎng)時代，構(gòu)建線上線下相結(jié)合的全渠道能力，同時也在考慮放大自身差異化競爭優(yōu)勢。
談及互聯(lián)網(wǎng)平臺對銀行造成的競爭，李嵩表示，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺的確獲客量大，但它們更偏向于有小額高頻交易需求的大眾客群，在中高端客群經(jīng)營上往往缺乏優(yōu)勢。這類客群注重的是與人面對面交流，才能更加放心地配置資產(chǎn)。銀行的客戶經(jīng)理能做到的就是對中小客群加以維護(hù)，共同成長，對中高端客群能夠更加深入地挖掘他們的需求。