互聯(lián)網(wǎng)保險亂象“大掃除”_互聯(lián)網(wǎng)金融
導(dǎo)語：風口上起飛的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)近日迎來監(jiān)管“重錘”。8月12日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)渠道獲悉，近日銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》表示，將重點整治互聯(lián)網(wǎng)保險中銷售誤導(dǎo)、強制搭售和誘導(dǎo)銷售、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息安全等突出問題，并擬定了此次整治工作的相應(yīng)時間表。
風口上起飛的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)近日迎來監(jiān)管“重錘”。8月12日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)渠道獲悉，近日銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》（以下簡稱《通知》）表示，將重點整治互聯(lián)網(wǎng)保險中銷售誤導(dǎo)、強制搭售和誘導(dǎo)銷售、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息安全等突出問題，并擬定了此次整治工作的相應(yīng)時間表。
劍指四大問題
疫情之下，互聯(lián)網(wǎng)保險一度乘風口扶搖直上，創(chuàng)下驚人成績。然而，疾馳中隱憂頻現(xiàn)，諸多亂象也隨之而來。
據(jù)悉，此次《通知》要求突出整治重點，針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，重點整治銷售誤導(dǎo)、強制搭售和誘導(dǎo)銷售、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息安全四大突出問題。
銷售誤導(dǎo)方面，包括欺騙保險消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問題。包括在互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售保險過程中，對保險產(chǎn)品做不實宣傳，關(guān)鍵信息描述與合同條款約定不符；為吸引消費者購買，故意使用誤導(dǎo)性詞語，混淆和模糊保險責任，導(dǎo)致消費者不能正確理解產(chǎn)品功能和特點；片面或者夸大宣傳保險責任，混淆保險產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品的界限等現(xiàn)象。
強制搭售和誘導(dǎo)銷售方面，則包括強制搭售、誘導(dǎo)銷售、套路續(xù)費等問題，如與網(wǎng)絡(luò)借款平臺合作，強制消費者在借款過程中購買指定渠道或指定公司的保險產(chǎn)品，變相收取“砍頭息”，若不投保則無法辦理借款；在預(yù)訂火車票、機票、酒店過程中，強制搭售保險，若不購買保險則不能享受優(yōu)惠折扣……這些現(xiàn)象將均被禁止。
經(jīng)營不合規(guī)不審慎方面，則包括非法經(jīng)營、違規(guī)經(jīng)營、費用虛高、經(jīng)營不審慎等問題。
《通知》及相關(guān)附件表示，互聯(lián)網(wǎng)平臺突出宣傳“零首付”“低首付”等字樣，而未能全面展示保費繳納整體情況，誘導(dǎo)消費者購買保險；宣稱“免費領(lǐng)取”，實則后續(xù)收取客戶保費；通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品“限售、限時、限量”等方式誘導(dǎo)消費者購買保險；以“分享有禮”“紅包補貼”等方式，非法給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定外利益誘導(dǎo)銷售保險；網(wǎng)上投保頁面設(shè)置不規(guī)范、不科學，誘導(dǎo)消費者勾選“自動續(xù)費”，而后續(xù)扣費不提前提醒，也不經(jīng)客戶選擇或確認，直接通過系統(tǒng)扣費的套路續(xù)費……類似的宣傳營銷方式均被列入了“黑名單”。
而用戶信息安全方面，則包括違規(guī)收集用戶信息、信息安全隱患等現(xiàn)象?！锻ㄖ废嚓P(guān)附件指出，一方面是違規(guī)收集用戶信息，未遵循合法、正當、必要的原則收集、處理及使用個人信息；另一方面用戶信息安全管理不到位，互聯(lián)網(wǎng)保險客戶的資金支付以及用戶的信息都集中在互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)上，存在資金被盜取、用戶信息被非法利用的風險。
內(nèi)控機制不完善
從監(jiān)管罰單和消費者投訴來看，此次《通知》指出的四大亂象在實際的保險營銷過程中俯拾皆是。
以黑貓投訴平臺為例，搜索“保險”字樣，相關(guān)投訴多達9.93萬條，許多消費者表示自己在完全不知情的情況下簽訂了互聯(lián)網(wǎng)保險合同，被誘導(dǎo)“強買強賣”，甚至收到的“贈險”最終依然照扣保費；還有消費者表示自己買車、買房時，車貸、房貸被搭售保險出售。
而監(jiān)管方面，相關(guān)罰單亦是屢見不鮮。如在8月初便有某互聯(lián)網(wǎng)保險公司被銀保監(jiān)會以自營網(wǎng)絡(luò)平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人、第三方平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人等緣故開出總金額高達202萬元的罰單。
首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中認為，互聯(lián)網(wǎng)保險銷售亂象的原因是多方面的，保險公司、保險中介機構(gòu)內(nèi)控機制不完善、落實不到位，導(dǎo)致經(jīng)營中出現(xiàn)了各種違規(guī)違法現(xiàn)象；保險市場激烈的競爭和公司內(nèi)部的業(yè)績考核都給了銷售部門及相關(guān)人員較大的壓力，使他們有違規(guī)違法的沖動；最后，他認為互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道的實時互動性存在一定缺陷，讓銷售機構(gòu)有條件“故意”設(shè)計各種圈套與陷阱來侵害消費者的權(quán)益。